外企白领家庭年入30万 如何理财攒出奶粉钱_理财规划_新浪财经_新

2017-07-08 10:24

  【家庭基本情况】   于先生,30岁,外企白领,月收入1.5万元,商业保险齐全。妻子为公务员,39 上传,平均年收入15万左右,单位有医保。二人目前没有小孩,打算明年要个孩子。   家庭现有定存款共20万元,活期存款5万元,股票5万元,还有一辆市值20多万元的汽车。二人现居住在一套120平米的三居室内,目前市值超过120万元,由于是双方父母赞助全款购买,你并不孤单 我们与你同在,没有贷款负担。   二人均投保了某公司的万能险,年保费支出2万元。主要年支出包括:房子的物业费、供暖费、车位费2万元;养车费用2万元;保费支出2万元;健身美容1万元;旅游约1万元。   【家庭理财目标】   ●1,PS3 PSN《冲破火网 巅峰》破解版下载[115 迅雷][355 341].准备生育相关的各项开销   ●2.对现有的投资方案进行合理调整   【家庭财务分析】   1.于先生夫妇家庭资产约170万元,夫妇年收入33万元,假设家庭储蓄率为50%,扣除养护车房、缴纳保费、旅游健身等固定支出,每月可用于日常开销的费用为:(330000×50%-80000)÷12=7083元,这个标准应该可以满足孩子2-3岁上幼儿园之前,一个三口之家的正常需求。   2.于先生风险属性评级为成长型,风险承受能力较好,高资产无负债,流动性资产比例过高,投资比例过低,应作适当调整,以增加理财收入的比重。   【理财规划】   ●定投基金强制储蓄   从“二人世界”到“三口之家”,家庭结构的变化势必引起财务结构的调整。于先生夫妇薪资较高,按月平均支出7000元计算,可保留3万元家庭应急储备金,与2万元生育基金一样,以定期存款形式分笔留存,需要时可部分或全额提前支取。   建议采用基金定投方式,积累未来的子女教育金和退休养老金。定投品种可选择优质的股票型基金、ETF指数型基金,或者直接定投封闭式基金,每月定投数额以3000-5000元为宜。   ●资产配置稳健为主   目前欧债恶化,全球经济面临二次探底的风险,国内楼市和股市正处于调整中,在不确定因素较多的情况下,采取保守态度确保资金安全无疑是明智的。于先生夫妇现有的定期存款可考虑购买货币基金、银行稳健理财产品和信托产品,等待最佳投资机会的出现。   ●少量增加高风险投资额   随着A股市场的持续下跌,越来越多的股票和基金显现出良好的投资价值。于先生夫妇正值壮年、收入较高、抗风险能力强,可适当采取较为积极的投资策略,追加部分股票资金,轻仓操作降低持仓成本,即使短暂被套也可以时间换取日后的上升空间。   ●追加生育保险投入   于先生家庭年收入33万元,当前年保费支出2万元,按照“十一法则”每年还可再追加1万元保费投入,近期可选择附加女性生育健康的险种,为妻儿增加一份生育保障;抑或待宝宝出生后,为孩子投保健康医疗险或万能险等。   中国理财规划师协会专家点评:该案例能够从客户实际情况出发,如年龄、职业、资金用度和风险偏好等,综合评定客户风险等级,在基金、保险等运用方面准备得比较充分,对目前市场走势和各种类型基金的特点都有到位的分析。 欢迎发表评论 分享到: